“周德文：大量小微银行才是中小型企业资金池”

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经实习记者王珊珊出生于北京

刚才派了公司负责人，周德文有点倦意。 作为温州中小企业快速发展促进会会长的他，这个时间成了大忙人。

他告诉《每日经济信息》记者:“每天我的办公室都有公司在跑，半天接待了7家公司，6家是贷款问题。” 这种情况从过去一年开始，一次来了十几二十多个。 “去年情况也不好，现在也没有调查数据，但今后几个月会更加严重。 (在公司像去年一样大量逃窜之前，请不要正视问题的严重性。 ’周德语说得很流利。

一季度，由于民间借贷危机、资金链断裂等原因，温州知名鞋企奥古斯都鞋业等多家公司相继破产整顿。 记者表示，这样的“植物人”公司有上万家。 另外，眼镜、服装等温州支柱领域的公司也在萎缩。

银行对中小企业舍不得贷款

“到目前为止，由于严苛的货币政策，再加上温州发生的民间借贷危机，银行的不良负债率直线上升，银行也出现了“钱荒”。 在这种情况下，银行唯一能做的就是压缩公司的贷款规模，进而发生严重的坏账、坏账现象，中小企业的资金链断裂。 ”周德文说。

“6月流动性紧张将波及未来中小企业，第二季度中小企业营业状况肯定会弱于第一季度。 ’在最近的会议上，中国中小企业协会副会长张竞强认为，由于中小企业融资难的问题没有得到根本处理，如果资金市场紧张，也会对中小企业的投资活动产生很大的影响。

但是，从交通银行首席经济学家连平来看，这是常见的现象。

每当国内信贷紧缩或流动性失衡时，往往会有一部分信贷诉求得不到满足。 商业银行重视国有大型、大型民营公司、背后有政府支持的平台企业等大客户。 这些大公司一般除信用业务外还有结算债务等业务，但民营微型公司比较弱。

“银行对中小企业一直舍不得贷款。 ”在前述会议上，中国中小企业协会会长李子彬认为，银行天生受益，必须考察贷款对象资产的安全、利润和流动，但中小企业自身确实存在一定的风险。

“目前，全国只有三分之一的中小企业可以通过银行获得贷款。 ”着名经济学家成思危也在前述会议上说。 数据显示，截至今年6月底，全国小额公司人民币贷款余额12.25万亿美元，占所有公司贷款的28.6%。 央行最新数据显示，年上半年，全国新公司贷款1.03万亿元，占新公司贷款的42.6%，比去年同期上升9.9个百分点。 其中，6月微型公司新增贷款2190.56亿元，比上月末增加814.07亿元。

成思危表示，目前从事实体经济的中小企业融资价格仍然很高。 从温州地区的情况来看，当地只有10%的中小企业可以向银行借钱，贷款价格还可能包括咨询费、贷款利率上升、贷款还款等隐形条件。

银行企业关系岌岌可危

“现在不仅不能借钱，就算借钱利息也很高。 公司承受不了这么高的利息。 当地金融机构面对目前的困境，必须研究应对措施。 如果银行像现在这样，不管公司信用好坏，继续放贷，就会引起恶性循环，银企关系完全破裂。 ”。 周德文说。

到解体为止，受结构和总量问题的影响，公司的贷款价格很高。 可以看到，中国始终存在结构性问题，流动性紧张时，金融平台和房地产行业可以提供较高的收益率，因此1~4月新增的非社会融资中有70%流向了金融平台和房地产机构。 中小企业没有很高的收益率，一般来说，与中小企业的贷款相比，利率会上升，上浮很多，所以贷款价格会很高。

“我每天最害怕接电话的地方是，公司的房子问我贷款到期了还没有还吗？ 我不知道怎么回答。 如果我建议不要还给他，否则银行会取现信用。 这等于对公司的房子失去信用。如果我以信用的名义劝说他偿还的话，他偿还后，可能再也得不到新的贷款了。 不仅银行和公司之间的相互不信任，公司和公司之间的信任基础也在不断削弱。 ”周德文认为，危机带来的损失不仅是经济伤害，更重要的是温州信用体系的削弱，公司和融资机构的信誉度越来越低，银行不相信公司，公司也不相信银行。

官方数据显示，年一季度，温州市不良负债率为3.79%，个别银行一度突破8%，远远超过全国中银领域平均不良负债率。

对银行来说，在利益与风险防范的权衡中，天平大多向后者倾斜，银行选择从风险发生的开放地区提取融资，抑制借贷。 由于规模小、资金链相对薄弱、抵押品不足、财务报表不完整等先天不足，微型公司显然不是大银行、大金融机构的高质量客户。 目前，我国的金融机构仍以4家国有银行为主，4家国有银行的80%属于国有公司，大部分民营公司特别是中小企业无法从现有的金融体制中得到资金支持。

微型银行适合中小企业

中国社会科学院结构金融研究室主任殷剑锋表示，上述现象是稳定增长和结构对立造成的。 需要稳定的增长和和谐的结构，并驾齐驱。 只有经济稳定增长，经济结构才能调整，怎么办？ 核心是降低金融风险，需要控制地方政府融资平台的规模，降低高负债主体的债务。 但是，不能压制一切。 为了降低金融风险的杠杆作用，挤压贷款会降低杠杆率(债务收入比)。 但是，如果过于压抑金钱，债务下降，收入下降得更快，杠杆率反而会变高，变得更危险。

因此，他建议，现在整体上应该维持过去的信用规模，如果切断，意味着以前的投资很快就会变成不良债权。 特别是地方政府的融资规模，不能再扩展了。 在这个过程中，首先要稳定一切，保持合理的增长速度，才能降低杠杆率。

周德文认为，为了满足中小企业金融服务的诉求，许多微型银行都是中小企业的资金池。 微型银行资金规模小，无法控制大项目，中小企业是他们最好的服务对象。 微型银行多为区域性，比大型银行更能掌握当地公司的信用和经营状况，保证信用成功率。

“我们的金融体系中缺少小型的民间商业银行，也就是所谓的社区银行。 他没有贷款超过一百万美元。 定位明确，为小公司服务，做零售贷款和贷款，在当地吸收存款，发放贷款。 ”甚至平先生也认为:“这样账户正确、顾客定义一致的系统一旦形成，就会有很多这样的小型银行专门为小型公司服务，其资金不会轻易游离于其他行业。”

来源：澎湃商业网