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经记者张威从北京出发

在国务院定调金融支持微型公司的背景下,这个行业发展很快。 作为商业银行之一,中信银行今年连续8个月满足银监会“两个以上”的要求,走在了银行领域的前列。

《每日经济信息》记者了解到,随着中信银行调整金融板块、小额信贷调整为零售板块、推出产品与服务相结合的措施,中信小额信贷业高速发展。

小额信贷调整为零售板块

中信银行小公司金融部负责人接受《每日经济信息》记者采访时表示,年一季度末,中信银行将小公司金融路线从传统的对公共板块纳入零售板块,经过“小微化、零售化”的转型调整,将客户定位从中小客户转向小微客。

中信银行以“顾客定位、市场营销组织、产品开发、风险控制”等方面为中心开展业务。 以客户定位为例,中信积分支持了每户贷款金额在500万元以下的中小企业,使中小企业的客户对象从制造业向服务业、大宗商品原材料向资费、生产服务向生活服务转变,进一步支持了实体经济的快速发展。

“中信银行:小微金融布局零售紧跟网络金融节奏”

在产品开发上,中信银行采取更加贴近市场、突出特色、适应微商客户金融诉求、交易优势等不同情况,专门推出涵盖微商法人和个人的标准化产品,申请标准化、审批流程化的方法,引进标准化工作模板、业务

此外,中信银行还将推出特色定制产品,区分不同地区、不同领域、不同客户群体的不同特征,并与不同领域进行比较制定产品服务方案。

事实上,在国务院意见出台之前,中信银行年初发表了《关于中信银行快速发展战术若干问题的意见》,提出要大力发展中小企业金融、网络银行等新兴业务,加快客户结构调整。 其中,中小金融由企业金融板块调整为零售业务板块,这是一个重要的变化。

“中信银行:小微金融布局零售紧跟网络金融节奏”

据上述负责人介绍,这种调整主要是基于顾客定位精细化的业务属性来考虑的。 中信小额信贷业务的要点是支持单笔贷款金额在500万元以下的中小客户。 “根据以前流传下来的大中型公司的业务流程,中小公司的业务需要很多人力、物力和劳力。 这是因为只有通过零售信贷业务这样的批量化解决方法,设定确定的准入条件,才能进行大规模的业务解决,提高中小公司的贷款获得率。 ”

“中信银行:小微金融布局零售紧跟网络金融节奏”

另外,通过加快推进店铺销售化转型、旗舰店建设等,小额金融产品与保险、基金、证券等金融产品一起进入店铺销售,中信金融服务的手段也变得丰富了。

跟上互联网金融的节奏

虽然目前有更多的银行加入了小额信贷行业的竞争,但中信银行在业务上也很有特色,不同于其他银行的产品。 上述负责人表示,企业对微型公司金融服务产品全面,且担保多元化。 “信捷贷、种子贷、商户贷、pos贷4大类、13个子产品的微信系列产品上市,多使用创新的担保方法和基于顾客砖担保的信用方法。 ”

“中信银行:小微金融布局零售紧跟网络金融节奏”

服务是一个非常重要的方面,与中小企业融资流程相比,中信银行提出了48小时批量融资,大大提高了业务处理效率。 例如在贷款前,客户申请资料等手续大大简化,中信根据重要的风险控制点,审核客户的信用条件,引入标准化的审核审核表,实现标准化的审核工作流程; 在贷款后管理方向上,中信将根据客户的还款方式和经营状况,运用零售化的思路,进行差异化的贷款后管理,注重贷款后管理的本质。

“中信银行:小微金融布局零售紧跟网络金融节奏”

目前,中信有全面的风险管理体制,相关风险管理部门有业务部门、后台部门、风险部门、审计合规部门4条防线。 然后,对微型公司进行专职审计师专业化的业务审查。 此外,中信还计划在总行和分行分别成立“产品开发团队”和“小公司资深产品经理团队”,组建1800多人的小公司专业客户经理团队。

“中信银行:小微金融布局零售紧跟网络金融节奏”

由于互联网金融不仅可以提高交易效率,降低价值成本,还可以通过互联网征信方法,方便地拓展金融业服务的目标群体,这给之前流传的银行领域带来了巨大的冲击。

对此,上述负责人认为,应顺应互联网金融浪潮,开展互联网方面的产品和服务。 “从外部、内部两个渠道推动互联网金融快速发展,构建包含银行、客户、市场中介人、供应商等多种作用的小型金融网络生态链。 ”

目前,中信正在开发nfc移动结算、QR码结算等结算类产品,以加强支付平台的地位,提高客户的紧密度,拉近银行与中小客户之间的存款、信贷、汇款等业务关系;

在融资服务方面,中信银行采用与银联商务、腾讯集团、苏宁云商等影响较大的平台客户合作的方法,获得第一手客户交易新闻,通过征信手段的创新,满足客户短、频、快的融资诉求。 金融商城也是中信的重要手段,通过积累和挖掘客户交易数据,提高了自身获取客户的能力。

来源:澎湃商业网

标题:“中信银行:小微金融布局零售紧跟网络金融节奏”

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