“建行286家“信贷工厂”一站式服务小微公司”

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经过记者袁君从北京出发

虽然一点点的股份公司、城商行在服务定位上接近小微型公司，但实际上国有大行在这个行业的成绩也不容忽视。 近年来，我国建设银行在全行业确定了中小企业业务的快速发展思路和定位，不断推进向小额化、标准化的转型，在中小企业业务的模式、流程、产品、风险管理等方面进行了一系列探索和创新，围绕小额化、标准化、专业化，中小金融业务快速发展。

截至2008年8月底，建行累计向18万户微型公司发放1.9万亿元贷款，基本覆盖民生相关各领域。

最初的小额信贷“信用工厂”模式

建设银行作为国有大银行，坚决贯彻党中央、国务院和监管机构的要求，把中小企业业务作为全行的重要战术性业务，加强资源倾斜，优化经营机制，确保始终满足“两个以上”。 充分履行了社会责任，实现了商业上的可持续快速发展。

目前，建设银行正在迅速发展成为支持服务和微型公司的生力军。 这三年来，已经累计为18万家小公司，发放了1.9万亿元以上的贷款，间接提供了2000多万个就业岗位。

为迅速发展中小企业业务而建设，不仅取决于国家的要求，也取决于自身对中小企业业务的了解和认知。 作为拥有14000多个网点的国有大型银行，中国建设银行网点辐射全国，具有快速发展微型公司业务的天然特征。 但是，建设银行认识到弥补自身业务短板、改善资产结构在当前金融脱媒体和利率市场化的环境下至关重要。

随着利率市场化进程的进一步加快，大银行对中小企业的融资已经成为其开发融资行业新的“蓝海”，也是各银行响应国家扶持中小企业快速发展的重要举措。 小额信贷业务已成为新的利润增长点。

近年来，建设银行在小额贷款业务的模式、流程、产品、风险管理等方面进行了一系列的探索和创新，初步建立了以小额贷款、标准化、专业化为中心，促进小额贷款公司业务快速发展的长效机制。

建设银行相关负责人表示，“建设银行突破以往流传的思维，以新理念、新思路迅速发展微型公司业务，根据微型公司的经营优势，将《大数定律》应用于微型金融管理，适应微型公司业务快速发展的商业示范

2007年，建行在该行业首次开发“信用工厂”模式，建立了不同于大中型公司的、提供流程化、标准化服务的微型公司专业化经营管理体系。 目前，已成立286家“信用工厂”模式的小公司经营中心，使用审计师常驻，建立了评级、信用、分支用的“三位一体”等标准化流程。

批发零售双模式的小型信贷产品有100多个

为了提高对微型公司的综合金融服务能力，建设银行从未停止过创新的步伐。

建设银行相关人士表示，建设银行使用批发和零售模式两轮驱动的产品创新方法，不断完善产品体系，积极开发特色产品。 对比小公司所处的不同生命周期和不同的风险缓解能力，率先在同业中建立以信用评估、抵押担保、快速担保、无担保贷款为核心优势的四大类小公司产品体系，推出全行性小公司特色产品30多项，近100个地区特色产品， 构建同行中最完整的产品体系，基本覆盖各类小公司顾客的融资诉求，竞争特征逐渐显现，顾客满意度不断提高。

年下半年，基于大数定律和收益覆盖风险，建设银行率先在大型银行中试行了适应中小企业优势的评分卡考核方法，并进行了相应的系统开发。 年5月，将记分卡模型应用于实践，推出“信用贷款”、“善融贷款”等适应性产品，非常符合中小企业“短、小、频、急、快”的融资诉求，也为一般缺乏有效抵押物的中小企业提供了银行融资便利。

为了让高质量的服务能够顺利、通过多样化的渠道访问广大客户，建设银行也加强了渠道建设，建立了线上多条服务渠道，延伸了服务触角。 另一方面，建设银行结合网站“三综合”的改造，探索在网站上销售小公司的信用产品，使顾客可以在网站上获得信用服务。 截至年9月30日，全银行网站成功推荐中小公司授信客户15762户，发放贷款金额684.61亿元。

另一方面，建设银行推出网络银行渠道专用业务“网络银行循环贷款”，客户可以在网上自助申请、支付、还款。 7×24全天候不间断服务打破了在线服务时间和空之间的限制，实现了银行资金支持“不关门”。 截至年9月30日，信用客户2029户累计，信用金额超过30亿元。

然后，建设银行建立了“融商轻松”的善融商务EC平台，为用户提供新闻发布、网上交易、支付结算等各方面的专业服务，并通过交易新闻、信用新闻等方式向用户提供融资服务 截至年9月30日，7323家中小企业贷款客户上传至善融商务公司商城，累计获得建设贷款资金644.08亿元。

来源：澎湃商业网