“多地民间借贷萎缩30% 银行信贷难填“窟窿””

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经过记者梅俊彦从深圳出发

季度交易额近3亿8000万元的网络贷款平台最近出现了今年以来最大的坏账，金额超过108万元。 该平台相关人士告诉《每日经济信息》记者，放贷发生的原因是顾客无法从银行继续融资，企业接近崩溃，暂时无法偿还。

相反方向的事件也发生了。 民间借贷企业不向公司借贷，银行发生越来越多的坏账。

温州中小企业快速发展促进会会长周德文昨天接受《每日经济信息》记者采访时表示，温州今年民间借贷规模缩小约30%，银领域不良负债率从0.37%超过2.8%，银行也因此“感到惋惜”。 高资本住房城乡建设部政策研究中心联合项目小组近日发表的《年度民间资本房地产业研究总报告》(以下简称《总报告》)也指出，截至去年3月，山西省公司参与民间融资的余额比去年9月减少了约30%。

损坏的信用

今年7月以来，高和资与住房和城乡建设部政策研究中心联合项目小组，每月发表《民间资本生态调查报告》。 调查对象是温州、山西和鄂尔多斯。

“以前鄂尔多斯的民间贷款只需打一根白条就能借上百万元，但现在很难借上万元。 民间借贷几乎停滞不前。 》调查报告显示，民间资本增长率在下降。 鄂尔多斯年1~5月民间投资393亿1100万元，比去年同期增长27.7%，而年1~5月为481亿9200万元，比去年同期下降22.6%。 此外，报告显示，截至2009年3月，山西省公司参与民间融资余额约180.39亿元，比2009年9月下降约60亿元，下降约30%。

从数据可以看出，鄂尔多斯的民间资金借贷不安情绪高涨，当地人纷纷将钱存入银行。 根据项目小组的数据，鄂尔多斯今年的储蓄存款上升到120亿元，创历史新高。

民间信用崩溃，民间资金有可能被借贷的不仅仅是鄂尔多斯。 周德文告诉《每日经济信息》记者，去年温州民间融资规模约为1200亿，今年只有800亿，可能萎缩了近30%。

“第一，去年的危机伤害了信用，大家都不敢把钱放在民间借贷上，从而引发了信用危机，”周德文说。

不良率上银行舍不得借钱

“以前，公司为了保护在银行的信用，在贷款接近期限时会从民间短期借贷以补充数量。 今年民间贷款萎缩，公司难以借贷，银行的不良率也上升了。 ”周德文对《每日经济信息》记者说。

今年许多银行的半年业绩报告中特别提到了温州地区坏账的增加。 据平安银行半年报报道，上半年新不良债权集中在东部地区，该地区不良债权余额占所有银行不良债权余额的27.61%，其中新不良债权以温州分行为主。

浦发银行中报报道，受区域经济影响，企业上半年新不良债权集中在温州和杭州地区，其他地区贷款质量基本稳定。

根据上述项目小组报告，温州银行领域的不良负债率每年为全地级市中最低，仅为0.37%，但今年2月底上升到1.74%，7月达到历史高位——2.85%。

舍不得的不仅仅是银行。 一家资金中介机构的主要负责人也向《每日经济信息》记者表示，目前他们的业务“高风险、低回报”，不良债权的问题令人担忧。 这是因为要严格控制业务规模。

银行难以填补民间借贷的萎缩“漏洞”

中信证券研究报告显示，全年中国民间借贷市场总规模超过4万亿元，约为银行表内借贷规模的10%~20%。

业内人士认为，在利率市场化发展的情况下，利差正在缩小。 因为这家银行将转向风险大、利率也高的中小企业贷款。 如果变革比较有效，银行资金预计可以覆盖民间融资萎缩的一部分。 但是，民间贷款一直被业内视为正规金融的补充。 目前看来短期内很难让银行反向补充民间借贷的萎缩部分。

最近，许多股份制银行相关人士表示，银行目前的限额并不紧张，但出于对公司经营状况的担忧，放贷的积极性不如以往。

一家股份制银行华南地区某地方分公司的信贷员告诉记者，今年他经常与风传管理部门的同事因是否放贷而争吵。 “很明显，我的顾客没有任何问题。 风控的人不批评。 ”信贷员说。

一家新兴服装网店的主要负责人也向记者表示，他的公司去年的销售规模达到了3000万元。 “我们已经向交通银行申请贷款。 连续三年的银行流水没问题。 过程进行了三个月也没有得到批准。 ”负责人说。

“从10月到年末，公司经常很辛苦。 特别是遇到银行这样的态度时，很多公司会因为资金链断裂而破产。 温州规模以上的公司有3000多家，目前减产停产的公司占60%多。 ”周德文对《每日经济信息》记者说。

民间融资从何而来

如果某个行业失去了投资价值，民间资本自然会寻找替代的行业。 《总报告》指出，由于未来的快速发展趋势，随着民间信用体系的崩溃，温州、山西等地的民间资本持续流失，以鄂尔多斯为代表的民间资本也将打破封闭循环，投入越来越多的地方房地产。

另外，这几年房价上涨很大，商业地产的价格相对变低，再加上商业地产无限制贷款限制政策的影响，成为民间资本青睐的投资对象。

在对温州的调查报告中，项目小组认为，应进一步放松现有民间资本的束缚，加大推进利率市场化的力度，特别是不得对民间资本投资村镇银行进行过度限制。

来源：澎湃商业网