“工行董事长姜建清：中国总体上不存在流动性危机”

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原标题:工行董事长姜建清:在银行四个方面促进经济转型

最近，我国金融市场出现了一些新的变化和动向。 银行是如何看待最近发生的“缺钱”的？ 如何解释信用增长较快、经济增长放缓的现象？ 信用如何更好地促进经济增长和结构转型？ 利率市场化改革银行准备得怎么样了？ 6月25日，总公司记者就以上问题特别采访了中国工商银行董事长姜建清。

流动性整体正常且充分

记者:你如何看待最近发生的“缺钱”？

姜建清:总体上，中国不存在流动性危机和大家所说的“缺钱”。 这次是由各种因素重叠产生的单点性的波动。 虽然许多商业银行仍持续着业务快速发展的惯性，但近期财政存款集中入库、公司纳税、上市公司大量分红、商业银行5月末存款上涨多、集中缴纳法定准备金、端午假期大量提取费用等各种因素重叠。 其实，流动性整体正常就足够了。

说明此次情况下，各商业银行调整资产负债表，在流动性、安全性、盈利性之间合理匹配，不要为盈利拉得太紧。 目前工商银行内人民币存款、贷款余额分别约为14万亿元和8万亿元，流动性状况居世界同业领先地位。 在大银行看来，我们希望在流动性方面发挥实力优势，在市场不稳定时发挥大银行的稳定性。

存款余额空之间巨大

记者:最近，国务院常务会议强调要优化金融资源配置，以好的增量充分利用库存，对此你怎么理解？

姜建清:目前，我国还是银行主导的资源配置的经济。 银行领域的金融机构资产总量超过140万亿元。 相对来说证券和保险市场在资源配置方面的责任更大，这就需要通过快速发展来改变直接融资。

虽然迅速的经济发展需要资金，但是目前以贷款为中心的融资方法，光靠增量是不能持续的。 在资本充足率、风险管理能力、存款率等多重约束下，商业银行信贷总量无法持续高速增长。 银行信贷对经济增长的贡献方式将转向通过新的信贷投入进行增量优化，调整库存信贷结构，提高资金采用效率。

人民币贷款余额达到67万亿元，如果每年提高贷款周转率0.1次，缩短贷款平均期限1个月左右，相当于存量周转增加6万至7万亿元贷款，潜力和空之间巨大。

五要素缓解信贷增长经济

记者:有呼声称货币信贷增长迅速，经济增长减速，对此你有何看法？ 姜建清:我们认为应该拆除，关注以下情况。

一是目前产业结构调整不完全，处于关键时期。 原有产业，甚至过剩产业，占用资金，不容易退出。 近年来，国家培育了一些新兴产业，并安排了一些投资，但利润并不会马上产生。 在这个过程中，有可能发生占有2套或1套半资金的现象。

二是融资与投资之间可能存在一定的时滞。 从2009年到2009年，工商银行连续几年将固定资产投资贷款的90%以上投入到建设持续建设项目中。 完成需要一定的时间，产生的利益有一定的时滞。 另外，对于新的投资，必须提高市场化的方向。

三是结构变化。 目前对gdp的支出增长超过了投资，居民支出对融资的诉求相对较低，因此必须考虑如何促进居民支出与融资的结合，在这方面引起银行的关注，加强金融创新。

四是一段时间以来，监管部门不断加强风险管理，如民间借贷管理、理财规范等，过去通过民间渠道大量流通的资金进入金融机构渠道，被纳入社会融资规模统计范围，社会融资总量也随之加大。

五、公司经营的整体状况目前没有明显好转。

银行促进经济转型

记者:银行在服务实体经济、促进经济转型的过程中应该如何做更多？

姜建清(从贷款存量、增量来看，银行首先要把握信贷投入的总量和节奏，推动银行信贷资产稳定适度增长。

二是优化资产结构适应实体经济快速发展的新需求。 因为光靠总量是不行的，还需要重视对中小微型公司的支持、对新兴产业的支持等结构。 个人贷款也是今后非常值得关注的行业。

三是加快库存贷款周转，提高信贷资产的录用效率，这方面的潜力很大。 加快贷款周转速度，要求银行自身提高贷款投入质量。

四是加强风险防范，退出潜在风险克隆，释放低效率资金占用。 过剩产能问题需要高度关注，银行不仅要严格控制过剩产能的新融资，其部分存量贷款也要及时有序退出。

记者:如何看待当前经济结构的调整？

姜建清:这是良性的快速发展，不能用财政和货币刺激经济增长。 这个过程是举债的过程，当然也是痛苦的过程，但这是正确的方向。

进一步加快利率市场化进程

记者:现在是推进利率市场化的好时期吗？ 那个对工业旅行有什么影响？

姜建清:利率市场化其实已经经过多年的准备，现在内外部条件越来越具备，可以进一步加快。 从20世纪90年代开始，由先换外币后的本币、先借贷款后的存款、先换大额后的小额大致推动。 下一步还是按照这个规则，比如贷款利率市场化全面推开，也可以在存款利率市场化方面继续探索。

但是，利率市场化需要很多环境条件。 例如，需要存款保险制度，甚至银行破产、市场退出制度，鼓励银行产品创新、机制创新，强化约束其经营行为，银行、公司要调整经营理念，增加自身的财务硬约束，使资本市场得到更快的发展。 因为还有很多要做的事情，所以请不断地前进。

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来源：澎湃商业网