“宁波众银财富老板被曝失联 业内：一个骗局5亿资金可8年不倒”

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从去年下半年开始，打着“普惠金融”招牌的老百姓理财悄然流行，老百姓身边的“社区金融店”增加了。 而且，这些私人理财企业也频繁失控。

11月1日，宁波当地论坛透露，宁波众银富投资有限企业(以下简称众银富)业主失联，1000多名投资者被卷走1亿多资金。

到底发生了什么事？ 《每日经济信息》记者致电众银富总经理龙胜说:“我们现在没有其他办法，希望公安机关快点抓人。” 钱由业主和另一个身体管理。

事实上，这并不是第一家理财企业的事故，此前宁波天弘富、红楼贷款等理财企业也相继暴露了风险。

一位业内人士表示，同样的“庞茨”表示，如果资金池规模为5亿元，通常可以维持8年不倒闭。

增资后立即逃走

工商资料显示，众银富成立于年4月，注册资本9000万元，法定代表人鲍可君为实业投资、投资咨询服务(证券、期货除外)、投资管理、理财。

据悉，从2007年开始，该公司在宁波迅速扩大，开设了13家门店。 但是，今年10月31日，一位投资者发现，房子前面一点点的社区金融店相继关门。 现在，位于宁波市灵桥路777号的银富企业总部也去了大楼空。

《钱江晚报》近日引用银富员工的话说:“上司应该在10月30日下午失去了联系。 那天上午，上司还在企业，所以本打算下午开期中会议，结果联系不上了。 但迄今为止，没有任何迹象表明企业运营有问题。 ”。

投资人陈先生对《每日经济信息》记者说，此前在当地媒体上看到过许多银币广告，认为该业务员每天都去他所在的办公楼销售，所以没有在年8月4日一次性再投资10万元。 期限为6个月，到期总收益为5000元，收益分月返还，报道称“但两个月回来就没有了”。

据《钱江晚报》报道，该企业共有7种财富科技商品，其中投资期为1年的所有银宝收益最高，该投资门槛为10万元的产品，年化收益为15%，期限最短的1个月产品，年化收益为6.6% 像陈先生这样的银富投资者人数有可能达到一千人，投资额累计将超过一亿元。

《每日经济信息》记者观察到，所有银富于年1月更名为宁波泗洋事业投资有限企业，在业主失联前大半个月，即10月10日，企业注册资本由3000万元变更为9000万元。

面对这种情况，《每日经济信息》记者给银富总经理龙胜打电话说:“我也很无聊。 但是，我们现在没有其他办法。 我只是希望公安机关快点抓人。 钱由上司和另一个身体管理着。 ”

“我们工作了一年多，很多事件我们都不知道。 ”龙胜说。 另外，记者也试图联系宁波当地金融监管部门，但多次联系也没有成果。

目前，银行财富已被当地工商部门以“无法通过注册地址或经营场所联系”为由标记为经营异常公司，宁波市公安局曙支局侦查部门也已对此立案。

卡“q板块”怎么样？

除了前几天刚刚增资外，银行的财富还是“上市公司”。 许多投资者提到了这一点。

年10月23日，上海股票管理交易中心股份有限企业同意，其中中小企业的股票报价系统全部银富挂牌。 据悉，挂牌当天(年10月31日)，银富还邀请了60多名顾客在现场作证。

据了解，上海股票管理交易中心中小企业股票报价系统俗称q板，挂牌门槛较低。

根据要求，“没有固定的事务所，没有符合公司正常运营的人员，公司被国家相关部门吊销营业执照或者其他合法执业证件照，有严重违法行为，被国家相关部门严重处罚，公司董事、监事、经营管理人员根据《企业法》， 或者违反国家其他相关法律法规的”，可以在上海股票管理交易中心挂牌。

“q板块是统一挂牌，挂牌费用也很便宜。 5万~7万元就可以了。 》浙江铂和资产管理有限企业总裁郭钦霖告诉《每日经济信息》记者。

另外，据记者观察，在所有银富发生事件之前，今年以来宁波已经发生了天弘富、红楼贷款、唐尧富等理财企业关门的事件。

对此，宁波市金融研究院副院长马翔在《每日经济信息》采访中表示，像这种理财企业一样，很多钱在个人账户上，难以监控，企业报告也难以反映真相。 另外，这些企业的理财商品不像银行的理财商品，很多不符合规则，存在黑匣子操作，资金投入也可能像对外主张的那样，被投入到别的地方，管理风险并不容易。 在这种情况下，如果产品发生风险，就容易发生资金耗尽，从而发生行驶故障。

对高收益陷阱的警惕

《每日经济信息》记者观察到，这些业主“跑”的理财企业，往往有非常光明的形象，利用“高收益”来吸引人的目光。

此次事故的大众银富在官网上表示“以三年内成为地区第一、国内顶级的大众财富管理企业为目标”，此前天弘富被誉为“甬城宁波”本土最大的p2p理财企业。

不仅宁波，杭州的理财企业也有同样的现象。 此前在杭州拥有10家以上店铺的“社区金融服务中心”主张与银行和中小企业服务中心合作等，但均被相关公司否定。

但是，高收益的背后可能充满了“地雷”，天弘富主张年化收益的12%以上。 一位业内人士说:“你希望有高收益，但希望有本金。”

以某处拥有30多家“社区金融”门店的金融企业为例，他主张开创o2o金融超市模式，并从美国社区银行获得了灵感。 与特定商圈相比，它为周边商店、居民和微型公司提供了一系列金融服务，目的是打通金融服务的“最后一公里”。

此外，对投资者的收益也很有吸引力，根据投资期限的不同，最低年化收益可达13%，最高年化收益可达20%。 投资门槛不高，以2万元起步，投资期一个月即可享受预期年化13%的利润，即使享受最快的利润，也要10万元，投资期一年。 此外，投资成功的人还可以获得实物和超市卡等各种礼物。

一切看起来都很美。 但是，一位资深金融人士在与《每日经济信息》记者的采访中表示，这些“社区金融店”的运营模式与任何用途的企业都没有差别，企业和高管也没有金融业务背景。 “我估算过，像这样的‘庞茨’一样，如果资金池的规模有5亿元，通常可以维持8年不破产。 ”

事实上，目前这些“社区金融店”处于监管真空地带。 以上述“社区金融服务中心”为例，在具体监管方面，银监方面表示，非金融机构不在其监管范围内。 据当地金融机构介绍，行政审批的部分事项没有社区服务财物科技商品这一项目，没有审批权限。

一旦发生事故，投资者往往很难收回本金。 那么，投资者在投资理财时该怎么办呢？

郭钦霖表示，目前对这些开设“社区金融店”的理财企业进行监管并不容易，“非法储蓄”等行为也一点不存在。 投资者在投资时必须注意认识，在选择投资前必须对平台进行彻底调查并了解其背景的产品时，还需要注意是否合法合规、资金投入和盈利模式等。

来源：澎湃商业网